در شرایطی که تامین نقدینگی یکی از مهمترین چالش‌های بنگاه‌های اقتصادی به شمار می‎‌رود، تامین مالی زنجیره‌ای می‌تواند مسیر دسترسی تولیدکنندگان و فعالان اقتصادی به منابع مالی را کوتاه‌تر و کارآمدتر کند. بانک کارآفرین، نیز با ارائه تسهیلات scf(suppiy chain finance)، گامی در جهت حمایت از زنجیره تولید و تامین برداشته است.

به گزارش کیوسک خبر به نقل از روابط عمومی بانک کارآفرین، درباره ابعاد این طرح و فرصت‌هایی که برای بنگاه‌ها ایجاد می‌کند با محمد سخایی مدیرعامل و عضو هیات مدیره شرکت عصرامین بانک کارآفرین در این خصوص به گفت‌وگو پرداخته‌ایم که در پی می‌آید:

  بطور کلی سامانه تامین مالی زنجیره تامین (SCF) بانک کارآفرین چیست؟

سامانه تامین مالی زنجیره تامین (SCF) بانک کارآفرین، یکی از بازوهای محوری و استراتژیک بانک در ارائه خدمات اعتباری و تعهدی است، این سامانه با بهره‌گیری از ابزارهای متنوع اعتباری و متناسب‌سازی آن‌ها با ساختار زنجیره ارزش صنایع مختلف اعم از صنعت «سلامت و دارو»، خدمات خود را در قالب محصولاتی همچون اعتبار اسنادی داخلی ریالی (L/C)، برات الکترونیکی (بر پایه فاکتور/قرارداد)، اوراق گام (گواهی اعتبار مولد)، کارت اعتباری مدیریت‌شده و سایر ابزارهای مالی و تعهدی مجاز شبکه بانکی ارائه می‌کند.

با توجه به اینکه بانک کارآفرین رونمایی از محصولات جدید حوزه سلامت را در دست دارد؛ در خصوص جزییات بیشتر زنجیره تامین مالی طراحی شده در این بخش می‌گویید؟
سامانه تامین مالی زنجیره تامین (SCF) بانک کارآفرین، کل زیست‌بوم (اکوسیستم) سلامت را پوشش می‌دهد، که شامل پزشکان، دندان‌پزشکان و پیراپزشکان جهت تجهیز مطب‌ها و کلینیک‌های شخصی؛ مراکز درمانی و تشخیصی (بیمارستان‌ها، آزمایشگاه‌ها و مراکز تصویربرداری) جهت طرح‌های توسعه‌ای و خرید تجهیزات سنگین؛ شرکت‌های تولیدکننده، واردکننده و توزیع‌کننده دارو و تجهیزات پزشکی جهت بهره‌مندی از ابزارهای اعتباری SCF جهت تسهیل معاملات مستمر و مدیریت جریان نقدینگی زنجیره توزیع می‌شود.

هدف اصلی از طراحی سامانه تامین مالی زنجیره تامین (SCF) چیست؟
با توجه به نقش حمایتی بانک کارآفرین در حوزه سلامت و دارو، هدف اصلی، کاهش نیاز به نقدینگی فیزیکی و تسهیل جریان نقدینگی در زنجیره ارزش است. بانک کارآفرین با ایفای نقش ضامن و واسط اعتباری، هزینه تامین مالی را کاهش داده و با تزریق اعتبار به جای پول نقد، به پایداری زنجیره‌های صنایع مختلف اعم از زنجیره‌های حوزه سلامت و دارو و عدم توقف تولید و توزیع اقلام حیاتی کمک می‌کند.

سامانه تامین مالی زنجیره تامین (SCF) سامانه جدیدی است یا نسخه باز طراحی‌شده از محصولات قبلی در این بخش هستند؟
پلتفرم SCF یک محصول کاملاً نوین و مبتنی بر فناوری‌های مالی (FinTech) است. اگرچه ابزارهایی مانند اعتبار اسنادی یا برات پیش از این به صورت سنتی وجود داشته‌اند، اما عرضه دیجیتال، یکپارچه و زنجیره‌ای آن‌ها (بدون نیاز به مراجعه مکرر به شعب و با قابلیت انتقال اعتبار بین حلقه‌های مختلف زنجیره) محصولی کاملاً جدید، پویا و متمایز را خلق کرده است.

سقف و کف مبلغ تسهیلات در این سامانه چقدر است؟
محدودیت کف مبالغ برای ابزارهای زنجیره وجود ندارد تا کسب‌وکارهای کوچک (مانند داروخانه‌های محلی) نیز بتوانند از آن استفاده کنند. سقف ابزارها نیز متناسب با توان اعتباری، حد اعتباری مصوب متقاضیان و حجم معاملات رسمی (فاکتورهای سامانه مودیان یا سامانه جامع تجارت) تعیین می‌شود و محدودیت صلب فرآیندی ندارد.

نرخ سود، مدت بازپرداخت و دوره تنفس هر محصول چگونه تعریف شده است؟
بخش عمده‌ای از ابزارهای پلتفرم SCF (مانند اعتبار اسنادی و برات الکترونیکی) از نوع ابزارهای تعهدی هستند که کارمزد صدور آن‌ها بسیار کمتر از نرخ سود تسهیلات رایج است. در صورت نیاز به تامین نقدینگی (تنزیل)، نرخ‌ها منطبق بر مصوبات بانک مرکزی است. مدت بازپرداخت و دوره تنفس بر اساس توافق خریدار و فروشنده در زنجیره و متناسب با دوره گردش کالا (که در حوزه سلامت معمولاً بین ۳ تا ۹ ماه است) منعطف تنظیم می‌شود.

نوع بازپرداخت در این تسهیلات به چه صورت است؟

بازپرداخت می‌تواند به‌صورت اقساطی، یکجا در سررسید یا از محل وصول مطالبات زنجیره انجام شود. نوع بازپرداخت بر اساس ابزار مالی، جریان درآمدی متقاضی و قرارداد منعقدشده تعیین می‌شود.

وثایق و تضامین مورد نیاز برای هر گروه از متقاضیان چیست؟
نوع تضمین متناسب با اعتبار متقاضی، مبلغ تأمین مالی و ریسک معامله تعیین می‌شود. گردش حساب، اسناد تجاری، مطالبات قطعی، برات الکترونیکی، ضمانت اشخاص حقوقی و سایر وثایق قابل قبول بانک می‌توانند در ساختار تضمین قرار گیرند.

آیا برای پزشکان، مراکز درمانی و شرکت‌های فعال در حوزه سلامت مدل اعتبارسنجی یا تسهیل ویژه‌ای در نظر گرفته شده است؟
اعتبارسنجی علاوه بر اطلاعات مالی متقاضی، بر مبنای گردش واقعی معاملات، سابقه فعالیت، مجوزهای حرفه‌ای، جریان حساب و جایگاه فرد یا شرکت در زنجیره سلامت انجام می‌شود. این رویکرد می‌تواند وابستگی صرف به وثایق سنتی را کاهش دهد.

آیا امکان استفاده از این تسهیلات برای خرید تجهیزات پزشکی داخلی و خارجی وجود دارد؟
تأمین مالی خرید تجهیزات پزشکی داخلی از طریق پرداخت مستقیم به فروشنده امکان‌پذیر است. خرید تجهیزات خارجی نیز با رعایت مقررات ارزی، ثبت سفارش، ضوابط واردات و تأیید اعتباری بانک قابل بررسی خواهد بود.

آیا تسهیلات فقط برای خرید تجهیزات و توسعه است یا برای سرمایه در گردش و هزینه‌های جاری نیز قابل استفاده خواهد بود؟
تمرکز اصلی پلتفرم SCF بر تامین مالی سرمایه در گردش خرید کالا و مواد اولیه است. این ابزارها مستقیماً به فاکتور خرید متصل می‌شوند تا اطمینان حاصل شود اعتبار تخصیص‌یافته صرفاً در مسیر تولید و توزیع دارو و تجهیزات به گردش در می‌آید که این امر ریسک انحراف منابع را به صفر می‌رساند.

آیا برای مشتریان حقوقی و حقیقی شرایط متفاوتی در نظر گرفته شده است؟
بله؛ مشتریان حقوقی بزرگ (نظیر هلدینگ‌های دارویی و بیمارستان‌های بزرگ) بیشتر از ابزارهای ساختاریافته نظیر اوراق گام و اعتبار اسنادی داخلی استفاده می‌کنند، در حالی که مشتریان حقیقی (مانند پزشکان، داروخانه‌ها و کلینیک‌های کوچک‌ مقیاس) عمدتاً از ابزارهای چابک‌تر نظیر برات الکترونیکی و کارت‌های اعتباری مدیریت‌شده بهره‌مند می‌شوند.

مزیت رقابتی این scf نسبت به سایر بانک‌ها و راهکارهای موجود در بازار چیست؟
اصلی ترین مزیت رقابتی در این موضوع قابلیت اتصال به چندین بانک و نهاد تأمین‌کننده اعتبار، استعلام و ارزیابی سیستمی اطلاعات و مستندات، مدیریت هوشمند گردش اعتبار در زنجیره، ثبت و رهگیری کامل عملیات و تراکنش‌های مالی است. در عین حال کنترل مصرف منابع مالی در بستر زنجیره، گزارش‌گیری جامع و شفاف از عملکرد سامانه، پشتیبانی تحت وب و ارتباط یکپارچه با سامانه‌های بانکی، معماری نوین و مقیاس‌پذیر مبتنی بر مایکروسرویس نیز از مزایای این طرح است.

بانک از طریق این سامانه چه نقشی در توسعه زیرساخت سلامت و حمایت از اکوسیستم درمان کشور ایفا می‌کند؟
بانک کارآفرین با فعال‌سازی پلتفرم SCF، نقش بهینه ساز جریان‌های مالی حوزه بهداشت و درمان را ایفا می‌کند. این اقدام مانع از بلوکه شدن نقدینگی در یک بخش از زنجیره شده و با تسهیل خرید اعتباری، پایداری زنجیره تامین دارو و تجهیزات پزشکی کشور را در شرایط سخت اقتصادی تضمین می‌کند.

ثبت درخواست و پیگیری این تسهیلات به صورت غیرحضوری مقدور است؟
ثبت اولیه درخواست، بارگذاری مدارک و پیگیری مراحل از طریق بسترهای دیجیتال و سامانه تأمین مالی زنجیره‌ای قابل انجام است. برخی مراحل نهایی مانند احراز هویت، انعقاد قرارداد یا تکمیل تضامین مطابق مقررات بانک انجام خواهد شد.

اولویت‌بندی خاصی برای ارائه این محصولات در اکوسیستم سلامت کشور در نظر گرفته شده است؟
اولویت با زنجیره‌هایی است که نقش مؤثرتری در تأمین اقلام حیاتی، دارو، تجهیزات پزشکی، خدمات درمانی و توسعه تولید داخلی دارند. شفافیت معاملات، توان بازپرداخت و اثرگذاری تأمین مالی بر استمرار خدمات سلامت نیز از معیارهای اولویت‌بندی است.