گزارش پژوهشی “تأمین مالی فاکتورینگ در صنعت بیمه” توسط پژوهشکده بیمه منتشر شد. فاکتورینگ به‌عنوان یکی از روش‌های نوین تأمین مالی، در حال تبدیل شدن به ابزاری مؤثر برای ارتقای نقدینگی، تسهیل پرداخت خسارت و کاهش ریسک مطالبات در صنعت بیمه است. با فراهم شدن زیرساخت‌های قانونی در ایران، این ابزار می‌تواند در تعامل با بیمه اعتباری، نقش مهمی در بهبود کارایی مالی شرکت‌های بیمه ایفا کند.

به گزارش کیوسک‌خبر به نقل از روابط‌عمومی و امور بین‌الملل پژوهشکده بیمه، فاکتورینگ، به‌عنوان یکی از سازوکارهای نوین تأمین مالی، در سال‌های اخیر جایگاه ویژه‌ای در نظام‌های مالی بین‌المللی یافته و اکنون توجه صنعت بیمه را نیز به خود جلب کرده است.

این روش مبتنی بر فروش حساب‌های دریافتنی (مطالبات) به یک نهاد مالی ثالث در ازای دریافت نقدینگی فوری است؛ مبلغی که معمولاً با کسر از ارزش اسمی صورت‌حساب پرداخت می‌شود. نهاد عامل، علاوه بر تأمین نقدینگی، مسئول وصول مطالبات و در برخی موارد، تضمین بازپرداخت آن‌ها نیز خواهد بود.
فاکتورینگ، چه با حق رجوع و چه بدون آن، عمدتاً توسط بنگاه‌های کوچک و متوسط مورد استفاده قرار می‌گیرد؛ اما در صنعت بیمه نیز می‌تواند به‌عنوان راهکاری برای تسریع پرداخت خسارت به بیمه‌گذاران و بهبود جریان نقدی شرکت‌های بیمه مورد توجه قرار گیرد. بر اساس گزارش فدراسیون بین‌المللی فاکتورینگ (FCI)، حجم جهانی فاکتورینگ در سال ۲۰۲۴ به حدود ۳.۸۹ تریلیون یورو رسیده که نشان‌دهنده رشد ۲.۷ درصدی نسبت به سال قبل است. اروپا با سهم ۶۶.۸ درصدی از این بازار، جایگاه نخست را در اختیار دارد.

یکی از مهم‌ترین پیوندهای فاکتورینگ با صنعت بیمه، کاربرد گسترده بیمه اعتباری در این حوزه است. طبق گزارش اتحادیه برن، ۴۵ درصد شرکت‌های فاکتورینگ از بیمه اعتباری برای پوشش پرتفوی خریداران خود استفاده می‌کنند. این ادغام، نه‌تنها ریسک نکول مشتریان را کاهش می‌دهد، بلکه شرایط تأمین مالی را برای فروشندگان بهبود می‌بخشد.

علاقه‌مندان جهت مشاهده و دریافت متن کامل این گزارش می‌توانند به بخش گزارش‌های پژوهشی وب‌سایت پژوهشکده بیمه مراجعه نمایند.